/ Страхование часть 1

Страховые и нестраховые риски Страховой риск — 1 предполагаемое вероятное событие или совокупность событий, на случай наступления которых проводится страхование страховой риск — кража ; 2 конкретный объект страхования страховой риск — судно ; 3 страховая оценка, под которой нужно понимать стоимость объекта, учитываемую при страховании; 4 вероятность наступления страхового случая страховой риск есть вероятность наступления страхового случая, то есть наступления ущерба, равная 0, Страховое событие — событие, указанное в договоре страхования, по поводу наступления которого заключен договор. Страховой случай — свершившееся событие, предусмотренное законом при обязательном страховании или договором страхования при добровольном страховании , при наступлении которою и соблюдении условий договора страховщик обязан сделать страховую выплату. Теория управления риском Риск-менеджмент — представляет собой комплекс мероприятий, направленный на уменьшение вероятности возникновения риска или компенсацию последствий его реализации. Процесс управления риском состоит из нескольких последовательных этапов: Выбор методов воздействия на риск при оценке их сравнительной эффективности. Контроль и оценка результатов процесса управления Этапы управления риском: Анализ риска выражается в предварительном осознании риска хозяйствующим субъектов или индивидом и его последующей оценке — определении его серьезности с позиций вероятности и величины возможного ущерба.

7.2. Управление рисками страховой компании

Оценка фактического конкретного риска и соответственно распространение мнения о нем и па подобные риски каждым человеком неодинакова, что в конечном счете влияет на правильную объективную оценку риска. Основные причины неодинакового восприятия объективно существующей величины риска: Переоценка и недооценка величины риска. Как правило, риск переоценивается и широко тиражируется средствами массовой информации; метод передачи информации о произошедшем риске.

Управление рисками предоставляет возможность достижения различных оценка рисков, определение стратегии рисков (приемлемый уровень разработка и реализация программы управления рисками (превенция, страхование, резервирование); В управление техническими рисками проекта входит.

Управление риском в страховании страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. То есть риск выступает объектом страхования. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Риск в страховании следует рассматривать в нескольких аспектах: Событие или совокупность событий не рассматриваются абстрактно, сами по себе.

Их следует соотносить с объектом, принятым на страхование, где реализуется риск. Любой риск имеет конкретный объект проявления. В нашем сознании риск связывается с этим объектом. По отношению к объекту соответственно проявляются и изучаются факторы риска. Анализ полученной информации в комплексе с другими мероприятиями позволяет добиться предотвращения или существенного снижения негативных последствий осуществления реализации риска; риск сопряжен с вероятностью гибели или повреждения данного объекта, принятого на страхование.

страхование в системе управления рисками хозяйствующих субъектов

Объективность — это основной признак данной категории, так как именно объективная сторона риска раскрывает те его свойства и факторы, которые способны воздействовать и повлиять в дальнейшем на изменение имущественного положения лица в сторону ухудшения, либо в сторону улучшения, создавая определённые рисковые обстоятельства. Для рисковых обстоятельств эти факторы являются непредсказуемыми.

Опасность является одним из основополагающих факторов и свойств, характеризующих объективную сторону риска. В объективном смысле рисковые события, во-первых, должны быть случайными и, во-вторых, способными воздействовать на предметы и объекты материального мира в сторону их возмещения, при этом изменяя имущественное положение субъектов права, то есть быть юридическим фактом. Рисковое событие обладает не только объективным признаком, но и субъективным.

Риск-менеджмент представляет собой систему управления риском и Если же анализ показывает, что других решений нет, то действуют по правилу.

Эти уровни будут отличаться характером рисков, носителями рисков, спецификой применяемых мер по управлению рисками. Система управления риском на уровне государства может быть ориентирована на разные риски в зависимости от состава и содержания функций государства. Чаще всего к ним относят обеспечение суверенитета и внешней безопасности, поддержание правопорядка и защиту прав граждан, содействие функционированию и организацию работы ряда важных общественных институтов, обслуживающих население в целом.

Важной особенностью системы управления риском на уровне государства будет использование методов, преимущественно относящихся к процедуре сокращения риска, так как возможности государства по уклонению от риска и по передаче риска довольно ограничены. На уровне фирмы система управления риском является составной частью общего менеджмента. Это проявляется как на уровне стратегии, так и организационной структуры фирмы. В ряде случаев эффективной является передача процесса управления риском в аутсорсинг.

Инструментом проведения риск-менеджмента в этом случае будет программа управления риском. Ее составление и внедрение в соответствии с содержанием основных стадий и этапов разработки, процедур и методов управления рисками, а также последовательностью их применения позволит эффективно развивать фирму и будет способствовать ее финансовой устойчивости. На уровне физических лиц система управления риском определяется особенностями рисков, связанных с жизнью и здоровьем, а также с имуществом и ответственностью граждан.

Физические лица несколько ограничены в выборе методов управления риском. В первую очередь они могут использовать методы в рамках процедур сокращения риска.

страховые риски

страхование было и остается наиболее популярным методом управления риском во всем мире. В целом преимущества использования страхования как механизма управления риском сводятся к следующим факторам: Привлечение страхового капитала является очень важной задачей. страховые фонды представляют собой гарантированный источник денежных средств для компенсации убытков страхователя в случае возникновения неблагоприятных событий, например, когда при возникновении крупных убытков использование собственных денежных ресурсов может быть ограничено.

Это также актуально в том случае, если ограничена способность предприятия привлекать внешние кредиты для компенсации убытков.

Управление рисками — процесс принятия и выполнения управленческих решений, выявление риска и оценка вероятности его реализации и масштаба последствий, определение максимально возможного убытка Наиболее часто применяемым инструментом управления рисками является страхование.

Андеррайтер несет ответственность за формирование страхового портфеля страховой компании. В его обязанности входит не только определение риска, оценка его с точки зрения подверженности возможным потенциальным опасностям, но также и установление условий страхования, отвечающих интересам как страхователя, так и страховщика, определение максимально возможного убытка и, наконец, установление адекватных ставок премий, то есть таких ставок, которые соответствовали бы степени каждого конкретного риска, принимаемого на страхование.

Условия договора страхования должны быть изложены так, чтобы в дальнейшем они не могли вызвать противоречий и различных толкований. В частности, если банк выделит кредит на строго определенные цели, то именно на нем должна лежать обязанность контроля за ходом использования кредита, включая оговоренную последовательность его погашения, а также обязанность по систематической проверке финансового состояния заемщика кредита.

Невыполнение банком этих обязательств может привести, в свою очередь, к отказу страховщика выплатить страховое возмещение. Существует множество коллизий между клиентами банка и банком, между банком и страховщиками, между страховщиками и клиентами банка, и все они в конечном итоге выражаются в стремлении сторон уклониться от выполнения своих обязательств. Большинство подобных претензий разрешается путем арбитражного рассмотрения, что никак нельзя признать нормальным, поскольку такое положение кроме чисто моральной стороны дела в определенной степени противоречит экономической сущности страхования.

страхование не может базироваться на изыскании страховщиком любых мер, включая противозаконные, для отклонения претензий, даже если это является страховым случаем, то есть подлежащим оплате по условиям страхования. Казахстанские страховые компании имеют перспективу для стабильного и нормального развития только в том случае, если в их составе будут акционеры, участвующие своими средствами в становлении страховщика и"поставляющие" ему регулярно страховые риски.

Такими акционерами являются, в первую очередь, крупные промышленные предприятия, напрямую заинтересованные в покрытии страхованием целого комплекса рисков. Эти риски относятся к основным средствам, включая, помимо стандартных рисков поломки машин, страхование сырья и готовой продукции, страхование рабочих и служащих от несчастных случаев, страхование простоев производства в результате страховых событий и их последствий, именуемое в страховой терминологии"шомаж".

Все перечисленные выше факторы в конечном итоге связаны с андеррайтерской политикой страховой компании, от правильности проведения которой в прямой зависимости находится рентабельность прохождения страховых операций. Первый элемент, связанный с процессом приема любого объекта на страхование, — это установление риска или степени риска. Понятие"установление риска" означает определение опасностей, которым может подвергаться тот или иной объект страхования.

страхование как метод управления риском в организации

, 2 3 4 5 6 7 8 9 10 0,7 1,1 1,4 1,61 1,8 1,9 2,0 2,2 2,3 Вывод: Риск — случайное событие, наносящее ущерб объекту, облада-ющему данным риском. Риск обладает двумя основными свойствами — вероятно- стью и ущербом. Риски могут быть классифицированы по различным признакам: В страховании риски делятся на страховые и нестраховые.

освоить модели страхования рисков. Место дисциплины в умениям специалиста. Учебная дисциплина «Анализ и управление рисками» входит в .

Войдите или зарегистрируйтесь , чтобы комментировать. В статье рассматривается актуальная проблема управления рисками в страховании. Рассмотрены виды рисков, применительно к отрасли страхования, систематизированы некоторые ключевые подходы к оптимизации рисков страхования с учетом влияния факторов риска. Предпринимательская деятельность неизбежно связана с опасностями, которые угрожают различным имущественным интересам участника экономической деятельности. В связи с этим, на начальном этапе нашего исследования,хотелось бы рассмотреть понятие риск более подробно, прежде чем приступать к рассмотрению методов управления рисками в страховании ответственности.

Риск может выступать в качестве возможной опасности чеголибо. В основном риск представляет собой случайность, которая наступит вопреки всеможиданиям и воле человека. Можно отметить, что по своей сущности риск делится на чистый потенциальная возможность понести убыток и спекулятивный в данном случае можно как приобрести, так и потерять. То есть при любых обстоятельствах риск повлечет за собой финансовые убытки, какиелибо неиспользованные возможности, потраченное время и как следствие всего это —человеческие страдания [1, с.

Обычно измерение риска осуществляется с помощью теории вероятностей. Поэтому при его оценке необходимо собрать нужные данные, провести их анализ и обобщить информацию о неблагоприятных явлениях в деятельности человека и его взаимоотношениях с окружающим видом, чтобы выявить какуюлибо тенденцию возникновения таких рисков, иными словами, необходимо выявить закономерность [2, с.

Для страховщиков риск имеет свой смысл, поскольку выступает как вероятность наступления какоголибо неблагоприятного, отрицательного события. Такую вероятность принято изучать и рассчитывать.

Андеррайтинг в системе управления рисками

Совет директоров проводит мониторинг операций правления страховой перестраховочной организации, связанных с рисками технические риски, инвестиционные риски и нетехнические риски с целью исключения возможности совершения операций, противоречащих стратегии, политикам, процедурам страховой перестраховочной организации и действующему законодательству Республики Казахстан. Служба внутреннего аудита осуществляет контроль за соблюдением внутренних правил и процедур страховой перестраховочной организации, исполнением отчетов внутренних и внешних аудиторов, санкций и иных мер воздействия, установленных законодательством Республики Казахстан.

Андеррайтинговый комитет, который устанавливает и утверждает требования по андеррайтингу, следит за адекватной оценкой принятых рисков и дает предварительное разрешение на принятие крупных рисков, если страховая перестраховочная сумма по отдельному заключенному договору страхования перестрахования превышает двадцать пять процентов от суммы активов страховой перестраховочной организации, за вычетом активов, являющихся долей перестраховщика в страховых резервах.

Правление устанавливает и утверждает правила и процедуры страхования перестрахования , проведения операций по купле продаже финансовых инструментов, проверяет формирование страховых перестраховочных резервов по действующим договорам страхования перестрахования , устанавливает пределы убыточности по классам страхования, а также определяет ориентиры по диверсификации активов, рентабельности, ликвидности и достаточности капитала.

Совет директоров по мере необходимости, но не менее чем раз в квартал, анализирует следующие отчеты:

Сравнительная таблица подходов к оценке и управлению рисками . учитывают денежные средства, которые входят в состав других показателей ). В случае страхования предприятие оплачивает страховую премию, тем самым.

Покрытие убытка на основе страхования Покрытие убытка на основе нестрахового пула Покрытие убытка за счет передачи финансирования риска на основе договора Покрытие убытка на основе поддержки государственных и муниципальных органов Покрытие убытка на основе спонсорства и др. Кроме того, такая классификация позволяет ставить и успешно решать вопрос о соотношении тех или иных мероприятий. Например, на практике часто возникает ситуация, когда для защиты от пожара фирма проводит ряд превентивных мероприятий установка противопожарной сигнализации, запрет на использование некоторых бытовых приборов на рабочем месте и т.

Иными словами, здесь используются мероприятия трех разных классов, что обеспечивает как уменьшение возможности возникновения ущерба, так и софинансирование остаточного ущерба самой фирмой и страховой компанией. Более подробная характеристика и детальный анализ методов управления риском представлены ниже. Выбор методов управления риском Этот этап предназначен для формирования политики фирмы в области борьбы с риском и неопределенностью.

Необходимость подобной процедуры выбора связана с различной результативностью методов управления риском и разным объемом ресурсов, требуемых для их реализации. Таким образом, к основным вопросам, на которые следует ответить менеджеру в рамках данного этапа, можно отнести следующие: Выбор методов управления риском можно рассматривать как проблему оптимизации в условиях ограничений. Критерии выбора могут быть различными, включая финансово-экономические критерии обеспечение эффективности.

Лекция 3. страховой риск, его виды, оценка и методы управления

Концептуальный подход использования риск-менеджмента в страховании включает в себя три основные позиции: Процесс управления риском может быть разбит на шесть этапов: Оценка риска — это определение его серьезности с позиций вероятности и величины возможного ущерба. Выбор методов управления риском. Если, например, избранным методом управления риском является страхование, то следующий шаг — оформление договора страхования покупка страхового полиса.

Кроме страхования, стратегия управления любым риском включает программу предотвращения и контроля убытков.

страхование в системе управления рисками: страхование как Выбор производится на основе оценки затрат и возможного экономического эффекта. к комбинированным видам страхования, так как в него входят несколько.

В абсолютном выражении объем портфеля по страхованию имущества юридических лиц составил млн рублей. В течение отчетного периода было заключено около б тысяч договоров страхования с различными предприятиями. При этом стоит отметить тенденцию увеличения количества договоров страхования, заключенных с предприятиями малого и среднего бизнеса, что связано с успешным развитием компании с банками и лизинговыми компаниями, страхованием залогового имущества. В году в 11 раз увеличился объем страховых сборов по залоговому имуществу юридических лиц.

Объем операций по данному виду за отчетный период составил 96,5 млн рублей. страхование в этой сфере осуществляется на основании правил, разработанных специалистами компании с учетом накопленного опыта, а также принципов международной практики. Возросший объем премий по страхованию строительно-монтажных рисков позволил получить облигаторную перестраховочную защиту по договорам страхования строительно-монтажных рисков, ответственности перед третьими лицами при проведении строительно-монтажных работ, что делает предлагаемые компанией программы страхования еще более надежными.

Компания оперативно реагирует на возросшие потребности рынка грузоперевозок повышением качества и надежности страховой защиты. Для разных видов перевозок формируется оптимальная программа страхования как с точки зрения надежности защиты перевозимого груза, так и с позиции оптимизации затрат страхователя. Компания предлагает различные варианты договоров страхования, покрывающих как полностью, так и частично убытки от повреждения или полной гибели всего или части груза по любой причине, кроме исключений, принятых в страховой практике.

Также в договор страхования по желанию клиента может быть включена ответственность страховщика за убытки, причиненные во время хранения груза на складах, в месте отправления в ожидании погрузки, в месте назначения после выгрузки, а также во время промежуточного хранения в пунктах перегрузки. Компания тесно сотрудничает с фондом содействия мероприятиям по предупреждению аварий и травматизма в области промышленной безопасности и имеет большой опыт работы в данном сегменте страхового рынка.

Специалисты компании, основываясь на многолетнем опыте работы с крупными корпорациями и на основе анализа производственных процессов, состояния основных производственных фондов, технологии, логистики и других параметров, подбирают для каждого клиента индивидуальную схему страхования и предлагают гибкую систему скидок. По итогам года объем собранной премии по данному виду составил ,5 млн рублей.

1.4 - Страхование и управление рисками